中国银行宁波分行向已注销企业发放1.9亿元贷款

来源:     时间:2019-07-09 19:13:51
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记者通过梳理发现,中行宁波市分行违规给已注销企业发放贷款,并非个案,据中国经济网2017年报道,早在2017年12月18日中国人民银行宁波市中心支行披露行政处罚信息公示显示,中国银行宁波市分行因承兑违规票据等多项违法违规行为,被给予警告,并处罚款共计97.5万元。

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2014年4月1日、2014年4月3日、2014年4月8日,中国银行宁波市分行(简称“中行宁波分行”)向银亿宏峰矿业有限公司(简称“银亿宏峰公司”)发放3笔贷款共计1.9亿元,贷款合同编号为:宁波2014人借0104、0110、0112合同。而早在2013年12月6日,银亿宏峰公司100%股权已被山西聚源煤化有限公司(简称“聚源煤化公司”)完全收购,并于2014年1月27日换发了由聚源煤化公司100%持股的山西聚丰能源有限公司营业执照。

  即银亿宏峰公司在获取中行宁波分行共计1.9亿元贷款前,已实质被注销。

  已注销公司“成功贷款”始末

  2013年11月27日,为了配合山西省煤焦行业兼并重组的工作要求,山西聚源煤化有限公司(简称“聚源煤化公司”)和银亿集团公司签订了《银亿宏峰矿业有限公司股权转让协议》,约定聚源煤化公司以3.5亿元的对价收购银亿集团公司持有的银亿宏峰公司100%股权,银亿集团公司保证其股权清洁无争议。

  2013年12月6日,聚源煤化公司按《股权转让协议》约定收购价3.5亿元向银亿集团公司支付完毕。

  2013年12月25日,经山西省工商行政管理局核准,银亿宏峰矿业有限公司名称变更为:山西聚丰能源有限公司(简称“聚丰能源公司”)。

  2014年1月27日,山西省灵石县工商行政管理局正式下发了变更为山西聚丰能源有限公司的营业执照。

  至此,银亿宏峰矿业有限公司正式变更为山西聚丰能源有限公司,由聚源煤化公司100%控股。

  根据《股权转让协议》约定,银亿集团公司应于2013年12月27日前将银亿宏峰公司全部印鉴销毁。

  但蹊跷的是,2014年3月18日,原银亿宏峰公司财务人员董伟涛报案说,因饮酒过多将原银亿宏峰公司的公章、财务专用章及法人铭章丢失。

  在此期间,2014年3月底至4月初,原银亿宏峰公司以银亿宏峰公司名义分别向中行宁波分行三次申请贷款,颇具戏剧性的是,负责审批此次贷款的中行宁波分公司居然批了该笔贷款,并于2014年4月1日、2014年4月3日、2014年4月8日分别向原银亿宏峰公司发放贷款共计1.9亿元。贷款合同编号为“宁波2014人借0104、0110、0112”的合同。

  由于此次贷款,导致聚丰能源公司在银行的授信额度受到影响,给聚丰能源公司和聚源煤化公司在资金使用上造成了很大的损失,迫使聚源煤化公司不得不高息向民间借贷。

  一个已经不存在的公司,向银行申请贷款并顺利下发,着实令人蹊跷。 

 

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 (图为:2017年12月18日中国人民银行宁波市中心支行对中国银行宁波市分行因涉多项违法行为发布的行政处罚信息。信息中违法行为类型第6条显示:未按规定履行客户身份识别义务)

  记者通过梳理发现,中行宁波市分行违规给已注销企业发放贷款,并非个案,据中国经济网2017年报道,早在2017年12月18日中国人民银行宁波市中心支行披露行政处罚信息公示显示,中国银行宁波市分行因承兑违规票据等多项违法违规行为,被给予警告,并处罚款共计97.5万元。值得注意的是,此次多项违法违规行为类型中有一条就是:未按规定履行客户身份识别义务。

  无独有偶,2018年11月27日,中国银保监会网站公布了宁波银监局对中国银行股份有限公司宁波市分行的行政处罚决定书(甬银监罚决字〔2018〕20号)。决定书显示,中国银行股份有限公司宁波市分行法定代表人(主要负责人)为姚华明,该分行存在授信业务管理不审慎的违法违规事实。宁波银监局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条,对中国银行股份有限公司宁波市分行罚款人民币20万元,并责令机构对相关直接责任人给予纪律处分。

  监管责任重于泰山

  回顾整个事情我们可以看出,2014年3月底至4月初变更后的原银亿宏峰公司向中行宁波分行在短期内连续申请了三笔贷款,放款时间分别为4月1日、4月3日、4月8日,时间短而密集。

  众所周知,银行贷款审批是有一套严格的审批和监管程序,对于任何一家注册企业贷款均需要在银行指定的系统内查询企业状况来进行严格审核,而在这么短而密集的贷款审批中,中行宁波分行是如何严格审批和监管的?日常风险防范工作又是如何开展的?

  对于原银亿宏峰公司在中行宁波分行贷款一事,记者来到中行宁波分行,一位分管外宣的沈副主任接待了记者,对于一个企业如果已经将股权转让并更名后,是否还能在银行用未更名前的企业相关手续申请贷款?沈副主任在咨询完相关部门后答复,这种情况是不能给原有企业办理贷款的。股权发生了变化的企业只能当作新的项目来审批,需要重新走流程。

  因事涉中行宁波分行,记者提请采访中行宁波分行分管贷款的领导和相关部门知情人,沈副主任表示这需要请示领导后才能答复。第二天上午九点半左右,沈副主任给记者打来电话,称该行与银亿宏峰公司的贷款已结清,目前无业务往来,拒绝了记者的进一步采访。

  专家指出,银行监管部门对信贷流程和资金实际使用有着严格的监管要求,以确保贷款资金使用与贷款申请用途一致,这样既可以有效降低因信贷资金挪用而导致的风险,也可以避免贷款资金进入到限制领域,影响国家宏观调控政策。

  一个法人与股权结构都变更的企业,还能以原名称申请贷款,并在短时间内连续下放三笔近1.9亿元的贷款。是否按规定履行客户身份识别义务,负责监管的银行难道真的审查不出来?如果不是监管不力,很难想象这其中又怎样的内情。本网将进一步关注。(记者 朱文祥)

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